이 글은 운봉 금융공공호 (ID: Majik Wealth) 에서 온 것으로, 저자 왕소어는 허가를 받아 발표하여 투자 건의를 구성하지 않는다.
안녕하세요, 저는 왕작은 물고기입니다. 최근에는 가상 은행이라는 매우 뜨거운 단어가 있습니다. 경항 삼지 팔괘왕인 나는 반드시 좀 이해해야 한다. 알리페이, 위챗, 인터넷 은으로 이 가상 은행은 또 어떤 새로운 운영입니까?
서두르지 마세요. 이 모든 이야기는 홍콩 은행업의 특수성부터 시작합시다.
첫째, 작은 곤경이 2018 년에 홍콩 금융관리국은 매우 급했다.
"2018 글로벌 금융과학기술센터 도시 보고서" 에서 홍콩은 중국 5 위, 즉 베이징, 상하이, 광저우, 심천에 올랐다. 금융과학기술체험판 (과학기술금융의 응용률, 수용도) 에서 20 위에 올랐다.
작은 목소리: 특히 공교롭게도 출전 선수 수도 20 명입니다.
국제금융센터 중 하나로, 홍콩은 금융과학기술의 이번 라운드에서 다소 평범하게 행동했다. 왜 그럴까요?
홍콩의 금융업계가 일찍 시작되었기 때문에 과학기술금융이 우리 생활에 영향을 미치기 전에 홍콩은 이미 편리한 지불 방식을 보급했다. 대륙에서 모바일 지불이 아직 일어나지 않았을 때 홍콩의 신용카드와 팔달통은 이미 일상생활에서 상당히 보편화되었다.
지금까지 신용카드는 지불 비율의 53% 에 달했다.
더 신기한 것은 팔달통이다.
1997 년’ 팔달통’ 카드는 홍콩에서 발행되었으며, 처음에는 버스 철도 등 대중교통수단에만 사용되었고, 이후 상점, 식당, 주차장까지 속속 확장되었으며, 학교, 사무실, 거주지 출입금지에도 적용되었다. 교통, 음식, 쇼핑, 서비스, 출입금지 등의 기능을 하나로 통합한 이 카드는 이미 3500 만 장을 넘어 홍콩 시중에서 15,000 개 이상의 서비스 업체를 포괄하는 24,000 개 소매점으로 시민들의 일상적인 소비 지불 수요를 거의 충족시켰다.
이’ 팔달통’ 은 지불 방식의 97% 를 차지한다.
신용카드와’ 팔달통’ 카드는 홍콩 사람들의 일상생활에 큰 편리함을 제공한다. 동시에 현지 국민의 지불 습관도 길러졌다. 대륙에서 모바일 지불이 일어난 후에도 이런 습관은 여전히 변하지 않았다. 이로 인해 모바일 지불은 홍콩에서 매우 눈에 띄지 않아 지불 방식의 20% 에 불과하다. 항주에서 이 비율은 91.5% 입니다.
이 작은 지불 습관의 차이는 홍콩 은행계가 직면한 큰 난제이다.
둘째, 홍콩 은행 업계의 딜레마
문제를 토론하기 전에 먼저 문제의 배경을 살펴봅시다. 문제를 버리고 배경에 대해 이야기하는 것은, 그것은 무익한 화살이다. 배경을 버리고 문제를 이야기하는 것은, 그것은 탁상공론이다.
홍콩의 임대료는 매우 비싸다. 홍콩의 인건비는 매우 높다. 홍콩에서 은행 매장을 임대하는 것은 돈이 불타고 있는 것이다.
홍콩의 은행원들은 가슴 아프게 돈을 태우고, 어떻게 치아 사이로 돈을 짜낼 수 있을지 생각하고 있다. 머리를 쥐어짜고 심사숙고한 끝에 마침내 절묘한 방법을 생각해냈다. 아울렛을 줄이는 것이다.
그 문제가 생겼습니다. 아울렛을 줄이는 것은 서비스를 줄이는 것을 의미합니다세계 랭킹 1 위오피스타어떻게 찾죠. 고객이 손실되면 어떻게 합니까?
"그들 스스로 인터넷을 하게 해라." 음 ~ 또 다른 절묘한 생각이 제기되었다.
이상은 항상 현실보다 뼈감각이 있다. 홍콩 사람들은 신용카드와 팔달통 습관에 대해 이동단은행 업무를 한 발짝도 걷지 못하게 했다. 그 이유는 간단하고 두 글자로 편리하다.
팔달통이나 신용카드는 모바일 결제보다 편리합니다. 팔통카드 한 장에 출입금지, 지불, 지하철 요금은 0.3 초밖에 걸리지 않습니다. 모바일 지불 … 모바일 지불은 아직 핸드폰을 꺼내지 못했다. 팔달통과 신용카드가 이렇게 편리해도’ 은행 아빠들’ 의 기대에 부응할 수 없다.
은행 아빠들은 이 두 장의 카드를 보고 물었다. "이체할 수 있습니까, 대출을 예금할 수 있습니까, 환전할 수 있습니까, 재테크 상품을 살 수 있습니까?
두 카드는 서로를 바라보며, 우리는 단지 종이걸림 비행기의 공식 홈페이지를 다운받아 어떻게 찾는지, 당신들의 요구가 지나치다고 말했다.
너희들이 할 수 없는 것은 당연히 다른 사람이 할 수 있는 것이다. 이 사람은 휴대폰과 컴퓨터를 전달체로 하는 모바일 지불과 가상 은행을 말한다.
그래서 은행 아빠의 사랑은 휴대폰 단말기로 기울어지기 시작했다.오피스타공식 웹 사이트의 입구는 무엇입니까?
그러나 거위, 은행 아버지는 만능이 아니다. 적어도 이 일에 있어서 그들은 아무것도 할 수 없다.
홍콩 사람들은 "아니요, 우리는 여전히 팔통카드와 신용카드를 좋아합니다." 라고 말했기 때문입니다. 모바일 지불은 느리고 안전하지 않습니다. (적어도 그렇게 생각합니다.) 제가 왜 종이 항공기 공식 홈페이지를 사용해서 다운로드해야 하는지, 무엇이죠? (시드 비셔스, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 스포츠명언) 온라인으로 업무를 처리할 수 있습니까? 나는 너희들의 아울렛이 아주 좋다고 생각한다. 걸상이 있고, 에어컨이 불고, 또 다른 사람이 나에게 업무를 처리해 준다.
셋째, 앉을 수없는 hkma
은행은 이미 앉을 수 없게 되었다.
하지만 그들은 혼자가 아닙니다. 앉을 수 없는 것은 홍콩 금관국이 있다. 다시 이렇게 내려가면 금융계에서 홍콩의 지위가 보장되지 않는다. 그래서 김관국은 대륙의 동풍이 홍콩의 과학기술금융업을 개혁하도록 할 준비를 하고 있다.
김관국이 이번에 앉을 수 없다는 것은 사실이다. 내가 이렇게 말하는 것은 역사적인 이유가 있다. 예전에는 아주 편안하게 앉아 있었다.
2000 년 5 월 홍콩 금융관리국은 처음으로’ 가상은행의 인정’ 지침을 발표했다. 그리고 … 그리고 이 일은 잊혀졌다.
2012 년 홍콩 금관국은 이 승인 지침을 갱신해 라이센스 여부와 가상은행이 홍콩에서 경영하는 원칙을 재천명했다. 그리고 … 그리고 이 일은 또 잊혀졌다.
2018 년 2 월 홍콩 김관국은’ 가상은행의 인정’ 지침을 수정했다. 그리고 … 그리고 같은 해 5 월 30 일 "승인 지침을 충족하는 기관이 2018 년 8 월 31 일 또는 이전에 김관청에 거의 완비된 신청서를 제출하면 첫 처리에 포함될 가능성이 있다" 고 공식 발표했다.
요컨대, 저는 가상은행 금융면허증을 발급했습니다. 이번에는 사실입니다!
한 지도자가 저에게 물었습니다. "우리 금융업계에서 가장 값나가는 것은 무엇입니까? 혁신 정신과 학습 능력을 가진 인재인가요? 성숙한 분석 기술과 전문 기술입니까?
풍부한 자원과 정보 이점을 가지고 있습니까? 아니, 다 아니야. 우리 금융기관에서 가장 값나가는 것은 면허증이다.
홍콩 가상은행 금융면허가 나오자 갑자기 금융계와 인터넷계에 천층의 물보라가 일었다. 50 개 이상의 기관이 이 면허에 관심이 있다고 밝혔다. 진짜로 하는 일은 29 개다.
2018 년 8 월, 총 29 개 기업이 김관국에 면허를 신청했다. 2019 년 5 월 9 일까지 현재 총 8 개의 가상 은행 회사가 면허를 취득했다. 나머지 기관들은 손을 문지르기를 기대하고 있다.
그런 다음 홍콩 김관국은 "우리는 첫 번째 배치에서 8 ~ 10 개의 면허증을 발급한다" 고 말했다.
그래, 네가 행복하면 좋겠다.
가상 은행이란 무엇입니까? Hkma 는 개인적으로 정의를 내렸다.
가상은행이란 주로 인터넷이나 다른 형태의 전자전송 채널을 통해 물리적 지점이 아닌 소매은행을 제공하는 은행이다. 실체망을 설치하지 않고 인터넷이나 휴대전화에만 의존해 소매은행 업무를 제공하는 은행을 뜻한다.
그럼 소매은행 업무란 무엇인가요?
소매은행 업무는 상업은행이 현대경영 이념을 운용하고 첨단 기술 수단을 이용하여 개인, 가정, 중소기업에 제공하는 종합적이고 일체화된 금융 서비스 (예: 액세스금, 대출, 결제, 환환, 투자재테크 등) 를 말한다.
김관국은 신청인이 당신들에게 면허를 주는 것이 무엇을 하러 오는지 이해하지 못할까 봐 매우 세심하게 입입 조건에서 "경영 범위는 반드시 보혜금융에 집중해야 한다" 고 밝혔다. 최소 계좌 잔액 요구 사항을 제시하거나 낮은 잔액에 관리비를 부과해서는 안 된다. "
김관국의 뜻은: 내가 너희들을 오라고 한 것은 은행이 할 수 없는 일을 하러 온 것이지, 너희들이 은행 밥그릇을 빼앗으러 온 것이 아니다.
구체적인 접근 조건은 매우 많기 때문에, 이 글은 이 물건들을 마지막에 두고, 알고 싶은 것은 마지막 첨부 파일에서 볼 수 있다.
결론적으로, 김관국이 말하고 싶은 것은: 가상은행은 네가 하고 싶은 것이 아니라 하고 싶으면 할 수 있다는 것이다.
첫째, 가상 은행은 은행입니다.
은행이기 때문에 은행이 가져야 할 기준은 하나도 빼놓을 수 없다. 예를 들어 등록자본금 3 억 홍콩 달러 이상, 최저자본금, 업종금지 등은 일일이 서술하지 않는다.
둘째, 홍콩 금관국이 발급한 면허라면 홍콩의 기업이어야 한다.오피스타공식 입구의 방법은 어디입니까
그렇지 않으면 어떡하지? 그럼 하나 등록해 주세요.
신청자는 현지에서 은행을 설립하는 형식으로 경영해야 한다. 금융기관 (기존 은행 포함) 과 비금융기관 (과학기술회사 포함) 은 가상은행 소유 및 운영을 신청할 수 있다. 구체적으로:
1. telegram 공식 홈페이지를 신청한 다운로드 지역인은 평판이 좋은 은행이나 금융기관이 다수지분을 소유하고 공인기관이 감독할 수 있다.
2. 또는 홍콩에 설립된 지주회사가 보유하고 있지만 자본 충족률, 위험관리, 금관국에 재무 및 기타 정보 제출에 관한 규제 조건을 준수해야 합니다.
마지막으로, 정교한 기술, 퇴출 계획, 공정거래, 실체사무소 등과 같은 단편적인 요구 사항이 있습니다.
넷째, 진출한 출전 선수
선발 조건은 번거롭고 가혹하지만, 여전히 8 개 천선의 아들이 면허증을 땄다.
이 여덟 가지 는 다음과 같습니다:
Livi VB Limited
SC Digital Solutions Limited
Zhongan 가상 금융 유한 회사
Welab Digital Limited
개미 비즈니스 서비스 (홍콩) 유한 회사
이순신 펭 유한 회사
통찰력 금융 기술 유한 회사
핑안 일통유한공사
응? 이것들은 모두 무슨 회사입니까? 그들은 무엇 때문에?
그들의 주주를 살펴 보겠습니다.
면허를 취득한 회사 목록
출처: 네트워크 클라우드 펭 금융 정리.
아, 원래 과학기술과 은행계의 김주 아빠였군요. 종이에’ 돈’ 이라는 두 글자가 가득 적혀 있다.
허허, 본론으로 들어갑시다. 면허를 신청한 회사는 크게 두 가지 범주로 나뉜다.
기술 회사와 금융 회사. 과학기술류 주주는 앤트파이낸셜 텐센트 샤오미 징둥 등 인터넷 기업을 포함한다.
금융류 주주는 공행, 중행, 찌꺼기, 핑안 등 오래된 금융기관을 포함한다.
이 면허를 신청한 실제 통제인의 대부분은 금융 과학기술업계의 선두 주자라고 할 수 있다. 경쟁이 비할 데 없이 치열하다.
일은 이제 끝난 것 같다. 1 라운드 면허증은 금융과 인터넷계의 거인에게 받았고 이야기는 끝났다.
하지만 한 가지 문제가 계속 나를 괴롭히고 있다. 이 문제를 비용과 수익이라고 합니다.
2018 년 통계. 홍콩은 모두 743 만 명이다. 대륙에는 13 억이 있습니다.
700 만 명이 넘는 인구가 자신의 지불과 은행 업무 처리 방식을 가지고 모바일 지불과 온라인 뱅킹의 충실한 고객으로 변신하는 것은 힘겹고 감사할 수 없는 일인 것 같다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 은행명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 은행명언) 그러나 큰 녀석은 결국 큰 놈이다. 큰 녀석은 밑지는 장사를 하지 않을 것이다.
답은 2019 년 2 월 19 일 발표된 문서에 숨겨져 있다. 이 문서는 "광동, 홍콩, 마카오, 타이 베이 개발 계획 개요" 라고합니다.
이 문서에는 대만구 내 은행기관이 관련 규정에 따라 국경을 넘나드는 인민폐 대출, 재테크 상품 교차 대리 판매, 투자자들이 대만구 내 펀드, 보험 등 금융상품 국경을 넘나드는 거래 등을 추진할 수 있다는 문구가 담겨 있다.
즉, 그레이트 베이 (Great Bay) 지역의 비 홍콩 및 마카오 주민들도 가상 은행 라이센스의 허가 범위 내에 있음을 의미합니다.
마지막으로, 베이 지역에는 7 천만 명이 있습니다.
어렸을 때 생각했던’ 전 중국 사람마다 1 달러 주세요’ 라는 꿈을 생각해 보면, 거장들이 가상면허증을 쟁취하는 마음을 이해할 수 있을 것 같아요. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 남녀명언)
그러나 업계의 거장들의 시선은 여기에 국한되지 않고, 그들의 시선은 좀 더 멀어져야 한다. 그들이 마음에 드는 것은 홍콩이라는 자유무역항이다.
홍콩은 자유무역항으로서, 그 금융업무가 전 세계에 접근하지 못하고 있다. 홍콩의 가상 면허증은 국경을 넘나드는 전기상, 다중 시장 인수 및 해외 현지 업무를 수행하는 데 있어서 내지회사에 큰 도움이 될 수 있다.
가상은행이 홍콩 은행업에 진출한 후, 인터넷 거물들은 소매은행 업무에 그치지 않고, 앞으로 홍콩을 발판으로 해외 인수합병과 융자에 발을 들여놓을 수 있을 것이다. 은행은 인터넷 거물들의 해외 업무에 금융 인프라 지원을 제공할 것이다. 전기상 소매업이든 인수 융자든, 면허은행 신분이 있으면 자금 흐름이 이전보다 원활해질 것이다.
글로벌 전략 레이아웃을 위해. 이것이 가상 은행 면허의 전략적 의미입니다.
마지막으로 전체 텍스트를 요약하십시오.
홍콩의 금융업계가 일찍 시작되고 발전이 완벽해지면서 홍콩 은행망은 곳곳에 꽃이 피며 현금, 신용카드, 팔통달을 지지하는 지불체계가 날로 완벽해지고 있다. 이 완벽한 지불체계와 은행오프라인 서비스로 홍콩 사람들은 금융의 편리함을 누리지만 향후 모바일 지불과 온라인 은행에 천연 장벽을 형성하고 있다. 이 장벽을 깨기 위해, 보혜금융의 효율을 높이다. 홍콩 김관국은 이 면허를 통해 금융업계를 개혁할 수 있기를 희망하는 가상은행 면허를 발행했다.
개혁의 목적은 홍콩의 금융 서비스를 최적화하는 것이기 때문에 가상은행의 영업 범위는 제한되어 있다. "경영 범위는 반드시 보혜금융에 집중해야 한다. 최소 계좌 잔액 요구 사항을 제시하거나 낮은 잔액에 관리비를 부과해서는 안 된다. "
홍콩이 이 면허를 통과시켜 홍콩이 이번 과학기술금융개혁에서 이득을 볼 수 있을까? 면허를 취득한 기업이 이 면허를 통해 글로벌 배치를 점진적으로 완성할 수 있는 전략이 있습니까?
너와 나는 모두 모른다. 아는 것은 시간뿐이다.
부속서 I 홍콩 가상 은행 규제 요구 사항
